Mutuo informato
DIECI REGOLE PER UN MUTUO RESPONSABILE
Evitare un eccessivo indebitamento
L’ammontare della somma deve essere attentamente ponderato, al fine di evitare rate insostenibili.
Prestare attenzione a quanto riportato nel foglio informativo e nel P.I.E.S.
Il P.I.E.S. contiene l’informativa personalizzata relativa al prodotto scelto, consentendo al cliente di valutare e confrontare le condizioni di mutuo proposte dalle banche.
Valutare il tasso di interesse
Il tasso rappresenta la percentuale dell'interesse sulla somma mutuata: è determinato in base a parametri fissati, a cui la banca aggiunge una maggiorazione (spread). Lo spread rappresenta il margine di guadagno dell'istituto che concede il finanziamento.
Il tasso di interesse può essere:
Conoscere anticipatamente le spese accessorie
Per evitare brutte sorprese è bene conoscere:
I suddetti costi sono espressi dal T.A.E.G., che indica il costo totale annuo del mutuo.
Informarsi sui tempi
È necessario informare la banca delle proprie necessità così da conoscere i tempi previsti sia per l'istruttoria che per l'erogazione della somma.
Tener conto del trattamento tributario
Nei mutui con durata superiore a 18 mesi si applica un’imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell’importo mutuato. Fanno eccezione i finanziamenti contratti per acquisto, costruzione o ristrutturazione di abitazioni diverse dalla prima casa.
Tener conto della detraibilità fiscale
Parte degli interessi passivi e degli oneri accessori (tra cui la parcella notarile)dei mutui ipotecari, possono essere portati in detrazione (19% nel limite di 4.000 €).
Valutare le conseguenze di ritardati o mancati pagamenti
È normalmente previsto un tasso di mora. È anche prevista, in caso di inadempimento, la decadenza dal beneficio del termine o la risoluzione del contratto.
In caso di difficoltà si potrà ricorrere a soluzioni alternative quali:
Eventuali inadempimenti causano segnalazioni ad enti pubblici e privati (centrale rischi, S.I.C.)
con possibile pregiudizio per l’ottenimento di nuovi finanziamenti.